Крипто хөрөнгө буцаан олгох залилан: Хохирогчид хэрхэн хоёр удаа мөнгөө алддаг вэ
Крипто хөрөнгө буцаан олгох залилан нь өмнө нь мөнгөө алдсан хүмүүсийг онилдог. Өөрийгөө мөрдөгч, хуульч, хакер эсвэл төрийн албан хаагч гэж танилцуулсан хүн мөнгийг нь эргүүлэн авч өгнө гэж амладаг. Ингэснээр хохирогч дахин мөнгө төлөх, крипто түрийвчээ алдах, эсвэл хоёуланд нь өртөх эрсдэлтэй.
Холбооны мөрдөх товчоо (FBI) 2025 онд буцаан олголтын залилантай холбоотой 10,516 гомдол, нийт 1.4 тэрбум ам.долларын хохиролбүртгэсэн. Энэ дүнд анхны залилан болон мөнгө буцаах нэртэй залилангийн аль алинаас үүдсэн хохирол багтсан байж болно. Зөвхөн буцаан олголтын хураамжийн хэмжээг илэрхийлээгүй.
Баримтаар нотлогдсон тохиолдлууд
Жош Керн: Мөнгө буцаах санал түүний гэр бүлд дахин 41,000 ам.долларын хохирол учруулжээ
Колорадо мужийн зохиолч Жош Керн 2026 оны хоёрдугаар сард AARP байгууллагын The Perfect Scam нэвтрүүлэгт өөрт тохиолдсон явдлыг ярьжээ. Тэрээр романтик харилцаа болон крипто хөрөнгө оруулалт нэрээр залилуулж ойролцоогоор 100,000 ам.доллар алдсаны дараа интернэтээс тусламж хайсан байна.
Нэгэн хөрөнгө буцаан олгох компани эхлээд буцаан олж өгсөн мөнгөнөөс хувь авах нөхцөлөөр ажиллана гэж санал тавьжээ. Дараа нь мөнгө нь бэлэн болсон боловч авахын тулд 35,000 ам.доллар байршуулах шаардлагатай гэж мэдэгдсэн. Керн уг мөнгийг тэтгэвэрт гарсан эцэг эхээсээ зээлсэн байна.
Мөнгө алга болоход компани техникийн алдаа гарсан хэмээн тайлбарлаж, gas хураамж нэхжээ. Ах буюу дүү нь ойролцоогоор 3,000 ам.доллар гаргаж, дахин алдаа гарсан гэсэн тайлбарын дараа бас 3,000 ам.доллар өгсөн. Керн өөрийн 100,000 орчим ам.доллар, эцэг эхийнхээ 35,000 ам.доллар, ах дүүгийнхээ 6,000 ам.долларыг алдсан гэж ярьсан.
Урхи нь: Үйлчилгээ үзүүлэгч урьдчилгаа төлбөргүй гэж амлачхаад мөнгийг буцаан олсон хэмээн мэдэгдсэнийхээ дараа нэмэлт байршуулалт, шилжүүлгийн хураамж шаардаж болно.
Coin Dispute Network: 200 гаруй үйлчлүүлэгч юу ч буцаан авч чадаагүй гэж мэдүүлжээ
2025 оны тавдугаар сард Манхэттены прокурорууд Coin Dispute Network-тэй холбоотойгоор Michael Lauchlan болон Gary Zaydman нарт ял тулгаж буйгаа зарласан. Прокурорууд тус компани хуурамч мөрдөн тогтоох тайлан, зохиомол мэдээ, сэтгэгдэл өгч буй мэт дүр эсгэсэн цалинтай жүжигчид болон хиймэл цахим хаяг ашиглан үйлчлүүлэгч татсан гэж үзжээ.
Тус компани ойролцоогоор зургаан сарын дотор үйлчлүүлэгчдийнхээ 80%-д тодорхой хэмжээний крипто хөрөнгийг буцаан олгосонгэж мэдэгддэг байсан гэх. Үйлчлүүлэгчид эхлээд 0.1 ETH зөвлөгөөний төлбөр өгч, дараа нь буцаан авахыг хүссэн мөнгөнийхөө 10%-аас 15%-тай тэнцэх хэмжээний хураамж ихэвчлэн төлдөг байжээ.
Прокуроруудын мэдээлснээр, биржүүд тус компанийн маргаан үүсгэсэн захидлуудад удаа дараа татгалзсан хариу өгсөн ч үйлчлүүлэгчдэд ажлын явцын талаар худал мэдээлэл өгч байжээ. Мөрдөгчид АНУ болон Канадын 200 гаруй үйлчлүүлэгчтэй ярилцсан бөгөөд тэдний хэн нь ч уг компаниар дамжуулан криптовалют буцаан аваагүйбайв. Эдгээр нь яллах дүгнэлтэд дурдсан буруутгалууд байсан юм.
Урхи нь: Хөрөнгийн мөрөөр хийсэн тайлан, завгүй мэт харагдах тусламжийн баг, үнэмшилтэй хэрэглэгчийн бичлэгүүд бүгд залилангийн нэг хэсэг байж болно.
Албанийн дуудлагын төвүүд: Ижил бүлэглэл хохирогчдод дахин ханджээ
Eurojust байгууллага 2026 оны дөрөвдүгээр сард Тирана дахь дуудлагын төвүүдэд хийсэн мөрдөн шалгалтын үр дүнд 10 хүн баривчилсан гэж мэдээлсэн. Эрх баригчид өргөн хүрээтэй уг үйл ажиллагааг хөрөнгө оруулалтын залилангаас үүдсэн байж болзошгүй 50 сая еврогоос давсан хохиролтой холбожээ.
Мөнгө буцаах санал нь хоёр дахь үе шат байв. Зохион байгуулагчид залилангийн платформуудаар дамжуулан өмнө нь мөнгө алдсан хүмүүстэй холбогдож, буцаан олж өгөхийг санал болгодог байжээ. Сонирхсон хохирогчдод криптовалютын платформ дээр данс нээж, эхний ээлжид 500 евро байршуулахыг заадаг байв.
50 сая еврогийн тоо нь сэжиглэгдэж буй залилангийн нийт үйл ажиллагаатай холбоотой. Eurojust энэ дүнг бүхэлд нь хөрөнгө буцаан олгох залилангийн хохирол гэж тогтоогоогүй.
Урхи нь: Тусална гэж байгаа хүмүүс анх мөнгийг авсан бүлэглэлд өөрсдөө харьяалагддаг байж болно. Хохирогчийн түүхийг мэддэг нь тэднийг үнэмшилтэй харагдуулдаг.
MyChargeBack, Payback LTD, Claim Justice: FBI-ийн хөрөнгө буцаах залилангийн мөрдөн шалгалт
2024 оны есдүгээр сард FBI криптовалют буцаан олголтын залиланг шалгах явцдаа MyChargeBack, Payback LTD болон Claim Justice-ийн эзэмшлийн вэб домэйнүүдийг хураасан тухай зарласан.
Тус байгууллага мөнгийг нь шууд буцааж өгнө гэж итгэн урьдчилгаа төлсөн ч оронд нь эргэлзээтэй мөрдөн тогтоох тайлан, санхүүгийн байгууллагад илгээх бэлэн загварын захидал авсан хүмүүсийг эрэн сурвалжилжээ. Мэдэгдэлд мөрдөн шалгалтын талаар мэдээлж, болзошгүй хохирогчдыг холбогдохыг уриалсан бөгөөд хэн нэгэн ял шийтгүүлснийг зарлаагүй.
Урхи нь: Мөнгө төлсний дараа бичиг баримт хүлээн авсан нь үр дүнтэй ажил хийгдсэнийг батлахгүй. Тайланд өөр мөрдөгч эсвэл хуульч шалгаж болох нотлох баримт байх ёстой.
Түгээмэл сэрэмжлүүлгээс цааш судалгаанууд юу харуулж байна вэ
Судлаачид хуурамч тусламж хүссэн зар нийтэлж, хариу ирүүлсэн хаягуудтай харилцах замаар ийм залиланг туршжээ.
Доорх дүгнэлтүүд нь 2024 оны хоёр судалгаанаас гарсан: Conning the Crypto Conmanбүтээл IEEE Symposium on Security and Privacy чуулганд нийтлэгдсэн бол ScamChatBotнь судалгааны урьдчилсан хэвлэл хэлбэрээр гарсан. Урьдчилсан хэвлэл анх гарах үедээ бусад судлаачаар хянан магадлуулаагүй байв.
| Судалгааны үр дүн | Уншигчдад ямар утгатай вэ |
|---|---|
| Судалгааны ScamChatBotдүнгээр крипто түрийвчийн тусламж хүссэн 12,780 зохиомол нийтлэлийн 6,106-д нь боломжит залилан үйлдэгчид хариулсан: 47.8%. Сошиал хаяг сэргээх тухай зохиомол нийтлэлийн хувьд энэ үзүүлэлт 10.8%байжээ. | Криптовалютын талаар олон нийтээс тусламж хүсэхэд хуурамч тусламжийн санал бөөнөөр ирж болно. |
| Судалгааны Conning the Crypto Conman түрийвчийн туршилтад залилан үйлдэгчид сэргээх үгсийг нь өгсөн 100 түрийвчийн 35-аасхөрөнгө шилжүүлжээ. Есөн залилан үйлдэгч 500-аас 3,500 ам.долларыннэмэлт өндөр дүнтэй байршуулалт шаардсан. | Хөрөнгө буцаах эсвэл баталгаажуулах нэрээр түрийвчинд мөнгө нэмж хийхийг шаардах нь дараагийн хулгайн эхлэл байж болно. |
| Уг судалгаанд цахим шуудангаар хариулсан 74 хүний 27 нь нууц түлхүүр шаардсан. Харин үлдсэн 47 нь төлбөр нэхсэнбөгөөд PayPal эсвэл криптовалютаар төлөхийг хүссэн байв. | Мөнгө буцаах залилан нь түрийвчид нэвтрэх эрхийг хулгайлах эсвэл хуурамч тусламжийн төлөө мөнгө авах хэлбэртэй байж болно. Танил төлбөрийн үйлчилгээ ашигласан нь хууль ёсныг батлахгүй. |
| Судалгааны ScamChatBotдүнгээр анхны 156 имэйлийн хариуны 48 нь нэг секунд хүрэхгүй хугацаанд ирсэн бөгөөд автоматаар илгээсэн хариу болохыг тогтоожээ. | Маш хурдан, мэргэжлийн мэт хариу нь хүмүүсийг төлбөрийн эсвэл фишинг хуудас руу чиглүүлэх бэлэн загвар байж болно. |
Эдгээр нь хуурамч хүсэлт ашигласан хяналттай туршилтууд байсан. Хувиуд нь бодит хохирогчдын хэд нь залилуулдгийн тооцоо биш бөгөөд хулгайлагдсан хөрөнгийг буцаан авах магадлалын талаар мэдээлэл өгөхгүй.
Дараагийн залилан үйлдэгч яагаад таны мэдээллийг аль хэдийн мэддэг вэ
Залилан үйлдэгчид хохирогчдын холбоо барих мэдээлэл, залилангийн төрөл, төлсөн мөнгөний хэмжээг агуулсан жагсаалтуудыг худалдаж, зарж, солилцдог. Эхний залилан үйлдсэн хүмүүс өөрсдөө мөнгө буцаах ажиллагааг ч зохион байгуулж болно.
Иймээс утсаар ярьж буй хүн таны хэлэхээс өмнө алдсан мөнгөний хэмжээг мэдэж байж болно. Гэхдээ энэ нь тухайн хүн цагдаатай хамтардаг эсвэл мөнгийг тань олсон гэсэн баталгаа биш.
Хуурамч гомдол мэдээлэл авах сайтууд мэдээлэл цуглуулах өөр нэг эх үүсвэр юм. 2026 оны долдугаар сард FBI хиймэл оюунаар бүтээсэн бичлэгүүд хохирогчдыг IC3-ийн гомдлын сайтын дуураймал хувилбар руу чиглүүлж байгааг тайлбарласан. Хуурамч маягт нэр, холбоо барих мэдээлэл, залилангийн төрөл, тооцоолсон хохирлыг цуглуулж, дараа нь бүртгэлийн дугаар олгож байв.
Хэргийн дугаарыг зохиох амархан. Түүнийг олгосон сайт болон байгууллагыг шалгаарай.
Крипто хөрөнгө буцаах залиланг хэрхэн таних вэ
1. Ярианаас үл хамааран тухайн хүнийг шалга
Байгууллагыг бие даасан эх сурвалжаас олж тогтоогоорой. Зохицуулагч, хуулийн фирм, цагдаагийн байгууллага эсвэл албан ёсны лавлахад нийтэлсэн дугаарт залга. Нэр дурдсан хүн тэнд ажилладаг эсэх, санал нь бодит эсэхийг асуу.
Залилан үйлдэгчид жинхэнэ компаниудын нэр, хаяг, бүртгэлийн дугаарыг хуулдаг. Вэбсайт, имэйл хаяг, утасны дугаар, аливаа зөвшөөрлийн мэдээлэл нь бие даасан албан ёсны бүртгэлийн мэдээлэлтэй таарч байгаа эсэхийг шалга.
Хэн нэгэн FBI-ийг төлөөлж байна гэвэл FBI-ийн орон нутгийн салбар албаар баталгаажуул. Хууль сахиулах байгууллага гэмт хэрэг мөрдөн шалгахын тулд хохирогчдоос төлбөр авдаггүй.
2. Хөрөнгийг яг юуны үндсэн дээр буцаах боломжтойг асуу
Итгэл төрүүлэхүйц тайлбар нь тодорхой алхмууд болон хязгаарлалтыг нь заасан байх ёстой. Дараахыг асуу:
- Эдгээр гүйлгээг миний хохиролтой холбох ямар нотолгоо байна вэ?
- Одоогоор хөрөнгийг хэн хянаж байгаа, үүнийг ямар баримт нотолж байна вэ?
- Аль бирж, шүүх эсвэл өөр тал арга хэмжээ авч чадах вэ?
- Юу ч буцаан олдохгүй байсан ч төлсөн хураамжийнхаа төлөө би ямар ажил, үйлчилгээ авах вэ?
Хувийн хөрөнгө буцаах компаниуд хураан авах захирамж гаргаж чадахгүй. Биржүүд өөрсдийн журмын дагуу эсвэл хууль ёсны шаардлагын дагуу дансыг царцаадаг.
Мөнгө хаашаа шилжсэнийг харуулсан зураглал нь хүлээн авагч дансыг хэн эзэмшдэг, хөрөнгө одоо ч тэнд байгаа, буцаах боломжтой эсэхийг дангаараа нотолж чадахгүй.
100% буцаан олгоно гэсэн амлалт бол аюулын дохио. Үр дүн нь нотлох баримт, хөрөнгийг хэн хянаж байгаа болон хууль эрх зүйн боломжтой арга хэмжээнээс хамаарна.
3. Төлбөрөөр яг юу авах ёстойг шалга
Дараах шаардлага гарвал төлбөрөө зогсоо:
| Шаардлага | Яагаад асуудалтай вэ |
|---|---|
| Буцаан олсон гэх мөнгийг чөлөөлөхийн тулд татвар эсвэл зөвшөөрлийн хураамж төлөх. | Мөнгө буцаасан гэх мэдэгдлийг дахин төлбөр авахад ашиглаж байна. Бодит татварын үүрэг байгаа эсэхийг холбогдох байгууллагаас шууд шалга. |
| Буцаан олсон үлдэгдлийг идэвхжүүлэх, синхрончлох эсвэл баталгаажуулахын тулд илүү криптовалют байршуулах. | Мөнгө нэмлээ гээд өмнөх үлдэгдэл бодит эсвэл зарцуулах боломжтой нь нотлогдохгүй. |
| Өмнөх буцаалтын алхам бүтэлгүйтсэн учраас дахин хураамж төлөх. | Давтагдсан алдаа гэх тайлбар хохирогчийг үргэлжлүүлэн төлөхөд хүргэдгийг Керний түүх харуулна. |
| Төрийн мөрдөгч эсвэл IC3-ийн төлөөлөгчид мөнгө төлөх. | FBI хохирогчдоос мөрдөн шалгах төлбөр авдаггүй. |
Бодит блокчейн гүйлгээнд сүлжээний хураамж шаардагдаж болно. Ямар гүйлгээний хураамж болохыг асууж, өөрийн түрийвчийн программд дүнг нь шалга. Нэхэмжлэлийг gas хураамж гэж нэрлэлээ гээд буцаан олдсон хөрөнгө үнэхээр байгааг нотлохгүй.
Хууль ёсны өмгөөлөгчид урьдчилгаа хөлс эсвэл тохиролцсон бусад төлбөр авч болно. Ажил эхлэхээс өмнө ажлын хүрээ болон төлбөрийн нөхцөлийг бичгээр ав. Мэргэжлийн хөлс нь тодорхой ажилд төлөгддөг; харин хөрөнгө чөлөөлөх хураамжийн залилан нь амласан үлдэгдлийг нээхийн тулд мөнгө нэхдэг. Үйлчилгээ үзүүлэгч болон гэрээг тус тусад нь бие даан нягтал.
4. Аливаа шалгалтын үед түрийвчид нэвтрэх эрхээ хамгаал
Хулгайлагдсан хөрөнгийг мөрдөхөд гүйлгээний бүртгэл ашигладаг. Танихгүй хүн уг мөрийг судлахын тулд таны сэргээх үгс, хувийн түлхүүр, биржийн нууц үг эсвэл нэг удаагийн нэвтрэх кодыг шаардах ёсгүй.
Нэг сэргээх үгсийн хэлхээ (seed phrase) гэдэг нь түрийвчийг сэргээх үгсийн цуглуулга юм. Үүнийг мэддэг хүн түрийвчийг хянах боломжтой. IEEE-ийн судалгааны баг туршилтын түрийвч ашиглан түлхүүр хулгайлсан болохыг баталжээ.
Мөн гүйлгээ эсвэл зурваст гарын үсэг зурах хүсэлт бүрийг шалга. Токены зөвшөөрөл нь ухаалаг гэрээнд таны түрийвчээс тодорхой хөрөнгө шилжүүлэх эрх өгч болно. Сайтаас холболтоо салгасан нь өмнө өгсөн зөвшөөрлийг огт цуцлахгүй.
Түрийвчийн албан ёсны тусламжийн хуудсыг өөрөө нээ. Программ суулгах, түрийвч сэргээх, эсвэл «баталгаажуулах» гүйлгээ зөвшөөрөхдөө мөнгө буцаах төлөөлөгчийн линкийг бүү ашигла.
5. Дэлгэцийн зурагт итгэхийн оронд гүйлгээг нягтал
Гүйлгээний ID, блокчейн сүлжээ болон холбогдох хөрөнгийн яг төрлийг асуу. Буцаан олгох үйлчилгээний өгсөн хяналтын самбараар бус, өөрөө нээсэн блок хайгч ашиглан бүртгэлийг шалга.
Их хэмжээний үлдэгдлийн дэлгэцийн зураг нь хэн нэгэн таны мөнгийг буцаан олсныг батлахгүй. Бодит гүйлгээ байсан ч түүнийг таны хохирол болон хууль ёсоор буцааж болох хөрөнгөтэй холбосон тайлбар шаардлагатай.
Нийтийн блокчейн бүртгэл харахын тулд л түрийвчээ холбож, ямар нэг зүйлд гарын үсэг бүү зур.
6. Үйлчлүүлэгчдийн сэтгэгдэл, хэвлэл мэдээллийн дурдлагыг шалгах шаардлагатай мэдэгдэл гэж үз
Coin Dispute Network жүжигчид, зохиомол сошиал профайл, хуурамч мэдээ ашигласан гэх. Хоорондоо хамааралгүй мэт хүмүүс нэг л хөрөнгө буцаах компанийг санал болгож байвал энэ нь чухал баримт болно.
Мөнгө буцаах залилан үйлдэгчид хэвлэлийн мэдээ түгээх үйлчилгээ ашиглан мэдээний сайтуудад сурталчилгаа байршуулж болдог. Танил хэвлэлийн логотой байна гэдэг нь тухайн хэвлэлийн сэтгүүлчид компанийг шалгасан гэсэн үг биш.
Үйлчилгээ үзүүлэгчийн өөрийн сайтаас гадуур нотолгоо хай: бие даан шалгаж болох шүүхийн хэрэг, баталгаажсан мэргэжлийн үнэмлэх эсвэл бодит ажлын талаар ярьж чадах үйлчлүүлэгч. Зарласан амжилтын хувийг хэрхэн тооцсоныг тайлбарлах ёстой.
Бодит хөрөнгө буцаалт ямар байдаг вэ
Мөнгөө бодитоор буцаан авах боломж бий. Ихэвчлэн тусдаа үе шаттай:
- Мөрдөн тогтоох: мөрдөгчид хөрөнгө хаашаа шилжсэнийг тогтооно.
- Хөрөнгө хамгаалах: бирж эсвэл хөрөнгийг хянадаг өөр тал арга хэмжээ авна, эсвэл эрх бүхий байгууллага шаардлагатай шүүхийн шийдвэрийг гаргуулна.
- Хөрөнгө буцаан олгох: өмчлөх эрх болон хохирогчдын нэхэмжлэлийг холбогдох журмын дагуу шалгана.
Амжилттай мөрдөн тогтоосон нь нийт ажлын зөвхөн нэг хэсэг юм.
Баримтжуулсан нэг жишээ Жоржиа мужийн Richmond Hill хотоос бий. Нэг оршин суугч 2024 оны аравдугаар сард зөвшөөрөлгүйгээр ойролцоогоор 124,000 ам.долларын крипто шилжүүлэг хийгдсэнийг мэдээлжээ. FBI хөрөнгийн мөрийг тогтоож хураан авч, үүний дараа холбооны иргэний журмаар хөрөнгө хураах хэрэг үүссэн. 2025 оны арваннэгдүгээр сард АНУ-ын Прокурорын газар 84,327.50 ам.долларыг хохирогчид буцаан олгосон гэж мэдэгдсэн бөгөөд энэ нь хөрөнгийг хурааж, мөнгөн хэлбэрт шилжүүлсний дараа болсон юм.
Энэ нь мөрдөн шалгалт болон шүүхийн ажиллагаагаар дэмжигдсэн хэсэгчилсэн буцаалт байв. Үүнээс буцаан олголтын ердийн хувь хэмжээг тогтоож болохгүй, бас өөр хэрэгт ижил үр дүн гарна гэсэн баталгаа болохгүй.
Хэрэв та мөнгө буцаах үйлчилгээнд аль хэдийн төлбөр төлсөн бол
- Дахин мөнгө бүү төл. Илгээгчийг блоклохоос өмнө зурвасуудыг хадгал. Эцсийн чөлөөлөх хураамж эсвэл буцаан олголт авахын тулд нэмэлт мөнгө бүү төл.
- Төлбөр дамжуулагчтайгаа нэн даруй холбогд. Банк, карт гаргагч, бирж эсвэл төлбөрийн аппдаа залилан байж болзошгүйг хэл. Төлбөрийг зогсоох, буцаан татах, маргаан үүсгэх эсвэл тэмдэглэх боломжтой эсэхийг асуу. Боломжтой арга хэмжээ нь төлбөрийн хэлбэрээс хамаарна.
- Хоёр залилангийн нотлох баримтыг хоёуланг нь хадгал. Анхны залилан болон мөнгө буцаах үйлчилгээний баримтуудыг, үүнд төлбөрийн баримт, гүйлгээний ID, түрийвчийн хаяг, вэбсайт, имэйл, чатын хуулбар зэргийг хадгал.
- Үлдсэн хөрөнгөө хамгаал. Хэрэв та сэжигтэй токены зөвшөөрөл өгсөн бол түрийвчийн үйлчилгээ үзүүлэгчийн албан ёсны заавраар тэдгээрийг цуцал. Сайтаас холболтоо салгах нь дангаараа хангалтгүй.
- Ил болсон сэргээх үгсийг алдагдсан гэж тооц. Үлдсэн хөрөнгийг шинэ сэргээх үгстэй шинэ түрийвч рүү шилжүүлэхдээ түрийвчийн албан ёсны тусламжийн зааврыг дага. Хэрэв бот хуучин түрийвчийг хоосолж байвал gas төлөхөөр дахин криптовалют бүү хий. Зөвшөөрлийг цуцаллаа гээд ил болсон үгс дахин нууц болохгүй.
- Хоёр дахь залиланг ч эхнийхтэй адил мэдээл. Өөрийн улсын цагдаа эсвэл цахим гэмт хэрэг мэдээлэх байгууллагад ханд. АНУ-д бол IC3 болон FTC-д мэдээл. Мөнгө буцаах тусламж санал болгосон хүмүүсийн талаарх мэдээллийг мөн оруул.