Կրիպտոարժույթների վերադարձի խարդախություններ. ինչպես են տուժողները կրկնակի թալանվում

Կրիպտոարժույթների վերադարձի խարդախությունը թիրախավորում է մարդկանց, որոնք արդեն գումար են կորցրել։ Իբր քննիչը, փաստաբանը, հաքերը կամ պետական գործակալը առաջարկում է վերադարձնել այն։ Առաջարկն ավարտվում է ևս մեկ վճարումով, կրիպտոդրամապանակի գողությամբ կամ երկուսով էլ։

FBI-ն արձանագրել է վերադարձի խարդախությունների վերաբերյալ 10,516 բողոք և $1.4 միլիարդի հաղորդված կորուստ 2025 թվականին։ Այդ ընդհանուր գումարը կարող է ներառել ինչպես սկզբնական խարդախության, այնպես էլ վերադարձի խարդախության հետևանքով կրած կորուստները։ Դա միայն վերադարձի վճարների չափը չէ։

Փաստագրված դեպքեր

Ջոշ Քերն. վերադարձի առաջարկը նրա ընտանիքից խլեց ևս $41,000

Կոլորադոյի վիպասան Josh Kern-ը 2026 թվականի փետրվարին AARP-ի The Perfect Scam հաղորդման ընթացքում պատմել է իր փորձի մասին։ Կրիպտոարժույթների հետ կապված ծանոթությունների և ներդրումների խարդախության պատճառով մոտ $100,000 կորցնելուց հետո նա համացանցում օգնություն էր փնտրել։

Վերադարձի ծառայություն մատուցող ընկերությունը սկզբում առաջարկել էր աշխատել վերադարձված գումարի որոշակի բաժնի դիմաց։ Այնուհետև ընկերությունը հայտարարել էր, թե նրա գումարն արդեն պատրաստ է, բայց դրան հասանելիություն ստանալու համար պետք է $35,000 մուծել։ Քերն այդ գումարը պարտք էր վերցրել իր թոշակառու ծնողներից։

Երբ գումարն անհետացել էր, ընկերությունը մեղադրել էր տեխնիկական սխալը և պահանջել գազի վճար։ Նրա եղբայրը տրամադրել էր մոտ $3,000, ապա մեկ այլ ենթադրյալ սխալից հետո՝ ևս $3,000։ Քերն նկարագրել էր իր սեփական մոտ $100,000-ի, ծնողների $35,000-ի և եղբոր $6,000-ի կորուստը։

Ծուղակը. ծառայությունը կարող է խոստանալ նախնական վճարի բացակայություն, իսկ հետո հայտարարել, թե գումարի վերադարձը հաջողվել է, և պահանջել ավանդներ ու փոխանցման վճարներ։

Coin Dispute Network. ավելի քան 200 հաճախորդ հայտնել է, որ ոչինչ չի վերադարձվել

2025 թվականի մայիսին Մանհեթենի դատախազները հայտարարեցին Coin Dispute Network-ի առնչությամբ Michael Lauchlan-ի և Gary Zaydman-ի դեմ առաջադրված մեղադրանքների մասին։ Ըստ դատախազների՝ ընկերությունը հաճախորդներ ներգրավելու համար օգտագործել էր կեղծ հետագծման հաշվետվություններ, հորինված լրատվական հոդվածներ, վճարվող դերասանների մասնակցությամբ վկայություններ և հորինված առցանց ինքնություններ։

Ընկերությունը, ըստ մեղադրանքի, պնդում էր, որ մոտ վեց ամսվա ընթացքում հաճախորդների շուրջ 80%-ի համար որոշ կրիպտոարժույթ էր վերադարձնում։ Հաճախորդները վճարում էին 0.1 ETH նախնական խորհրդատվության վճար, ապա սովորաբար իրենց վերադարձնել ցանկացող գումարի 10%-ից 15%-ը կազմող վճարներ։

Դատախազների խոսքով՝ բորսաները բազմիցս մերժել էին ընկերության բողոքարկման նամակները, մինչդեռ հաճախորդներին տրամադրվել էին առաջընթացի մասին կեղծ տեղեկություններ։ Քննիչները զրուցել էին ԱՄՆ-ի և Կանադայի ավելի քան 200 հաճախորդի հետ, որոնցից ոչ ոք ընկերության միջոցով կրիպտոարժույթ չէր վերադարձրել։ Սրանք մեղադրական եզրակացության մեջ ներկայացված պնդումներ էին։

Ծուղակը. հետագծման հաշվետվությունը, զբաղված աջակցության թիմը և համոզիչ հաճախորդային տեսանյութերը կարող են խարդախության մաս լինել։

Ալբանիայի զանգերի կենտրոններ. նույն ցանցը կրկին դիմում էր տուժողներին

Eurojust-ը 2026 թվականի ապրիլին հայտնել է, որ Տիրանայի զանգերի կենտրոնների վերաբերյալ հետաքննությունը հանգեցրել է 10 ձերբակալության։ Իշխանությունները ավելի լայն ցանցը կապել են ներդրումային ենթադրյալ խարդախության հետևանքով ավելի քան €50 միլիոնի կորստի հետ։

Գումարի վերադարձի առաջարկը երկրորդ փուլն էր։ Օպերատորները կապվում էին այն մարդկանց հետ, որոնք արդեն գումար էին կորցրել խարդախ հարթակներում, և առաջարկում էին օգնել այն վերադարձնել։ Հետաքրքրված տուժողներին հորդորում էին կրիպտոարժութային հարթակներում հաշիվներ բացել և €500 նախնական ավանդ մուծել։

€50 միլիոնի ցուցանիշը վերաբերում է ամբողջ ենթադրյալ խարդախ ցանցին։ Eurojust-ը չի բնորոշել այդ ամբողջ գումարը որպես վերադարձի խարդախություններից առաջացած կորուստ։

Ծուղակը. օգնություն առաջարկողները կարող են լինել հենց այն ցանցի անդամները, որը սկզբում վերցրել էր գումարը։ Տուժողի անցյալի մասին տեղեկությունները նրանց խոսքն ավելի վստահելի են դարձնում։

MyChargeBack, Payback LTD և Claim Justice. FBI-ի հետաքննությունը վերադարձի խարդախության վերաբերյալ

2024 թվականի սեպտեմբերին FBI-ն հայտարարել էր, որ կրիպտոարժույթների վերադարձի խարդախության հետաքննության ընթացքում առգրավել է MyChargeBack-ին, Payback LTD-ին և Claim Justice-ին պատկանող վեբ տիրույթները։

Գերատեսչությունը փնտրում էր այն մարդկանց, որոնք նախապես վճարել էին՝ ակնկալելով գումարի վերադարձի անմիջական օգնություն, բայց փոխարենը ստացել էին կասկածելի հետագծման հաշվետվություններ և ֆինանսական հաստատություններին ուղարկելու համար ձևանմուշ նամակներ։ Հայտարարությունում նկարագրված էր հետաքննություն և կոչ էր արվում հնարավոր տուժողներին արձագանքել. դատապարտման մասին չէր հայտարարվել։

Ծուղակը. վճարելուց հետո փաստաթղթեր ստանալը դեռ չի ապացուցում, որ վերադարձի համար օգտակար աշխատանք է կատարվել։ Հաշվետվությունը պետք է պարունակի ապացույցներ, որոնք մեկ այլ քննիչ կամ փաստաբան կարող է ստուգել։

Ինչ են ցույց տալիս հետազոտությունները՝ սովորական նախազգուշացումներից բացի

Հետազոտողները փորձարկել են այս խարդախությունները՝ հրապարակելով օգնության հորինված խնդրանքներ և շփվելով արձագանքած հաշիվների հետ։

Ստորև ներկայացված արդյունքները երկու 2024 թվականի ուսումնասիրություններից են՝ IEEE Symposium on Security and Privacy-ում հրապարակված Conning the Crypto Conman-ից և որպես նախնական գիտական հրապարակում թողարկված ScamChatBot-ից։ Վերջինս սկզբնական հրապարակման պահին դեռևս չէր անցել գրախոսություն։

Հետազոտության արդյունքը	Ինչ է դա նշանակում ընթերցողների համար
ScamChatBot-ում կրիպտոդրամապանակի օգնության մասին 12,780 հորինված հրապարակումներից 6,106-ը պատասխաններ են ստացել հնարավոր խարդախներից՝ 47.8%։ Սոցիալական հաշիվների վերականգնման վերաբերյալ հորինված հրապարակումների ցուցանիշը կազմել է 10.8%։	Կրիպտոարժույթների վերաբերյալ հրապարակային օգնության խնդրանքը կարող է գրավել կեղծ օգնության առաջարկների մեծ հոսք։
Conning the Crypto Conman-ի դրամապանակների փորձարկման ժամանակ խարդախները միջոցներ են տեղափոխել 100 դրամապանակներից 35-ից, որոնց վերականգնման արտահայտությունները տրամադրվել էին։ Ինը խարդախ պահանջել են ավելի մեծ ավանդներ՝ $500-ից $3,500։	Վերադարձի կամ ստուգման նպատակով դրամապանակին գումար ավելացնելու պահանջը կարող է նախապատրաստել հերթական գողությունը։
Այդ ուսումնասիրությունում էլփոստով պատասխանած 74 անձանցից 27-ը պահանջել են գաղտնի բանալիներ։ Մնացած 47-ը պահանջել են վճարում՝ PayPal-ով կամ կրիպտոարժույթով։	Վերադարձի խարդախությունները կարող են հանգեցնել հասանելիության գողության կամ կեղծ օգնության դիմաց գումար գանձելու։ Ծանոթ վճարային ծառայությունը օրինականության ապացույց չէ։
ScamChatBot-ում 156 նախնական էլեկտրոնային պատասխաններից 48-ը ստացվել են մեկ վայրկյանից պակաս ժամանակում և ճանաչվել են որպես ավտոմատ պատասխաններ։	Ակնթարթային և գրագետ ձևակերպված պատասխանը կարող է լինել պատրաստի հաղորդագրություն, որը մարդկանց ուղղորդում է վճարային կամ ֆիշինգային էջ։

Սրանք խայծ-խնդրանքներ կիրառող վերահսկվող փորձեր էին։ Դրանց տոկոսները չեն գնահատում, թե իրական տուժողների քանի մասն է խաբվում, և ոչինչ չեն ասում գողացված միջոցները վերադարձնելու հավանականության մասին։

Ինչու հաջորդ խարդախն արդեն գիտի ձեր տվյալները

Խարդախները գնում, վաճառում և փոխանակում են ցուցակներ, որոնք պարունակում են տուժողների կոնտակտային տվյալները, խարդախության տեսակը և վճարված գումարը։ Սկզբնական խարդախները կարող են նաև իրենք վարել վերադարձի գործողությունը։

Սա բացատրում է, թե ինչու զանգահարողը կարող է իմանալ ձեր կորստի չափը, նախքան դուք կասեք այն։ Դա չի ապացուցում, որ նա համագործակցում է ոստիկանության հետ կամ գտել է ձեր գումարը։

Բողոքների ընդունման կեղծ կայքերը տեղեկությունների ևս մեկ աղբյուր են։ 2026 թվականի հուլիսին FBI-ն նկարագրել է AI-ով ստեղծված տեսանյութեր, որոնք տուժողներին ուղղորդում էին IC3-ի բողոքների կայքի պատճենին։ Կեղծ ձևաթուղթը հավաքում էր անուններ, կոնտակտային տվյալներ, խարդախության տեսակներ և գնահատված կորուստներ, ապա տալիս էր հղման համար։

Գործի համար հորինելը հեշտ է։ Ստուգեք այն տրամադրած կայքն ու կազմակերպությունը։

Ինչպես ճանաչել կրիպտոարժույթների վերադարձի խարդախությունը

1. Անձի ինքնությունը ստուգեք զրույցից անկախ

Գտեք կազմակերպությունը անկախ աղբյուրի միջոցով։ Զանգահարեք կարգավորող մարմնի, փաստաբանական գրասենյակի, ոստիկանության կամ այլ պաշտոնական տեղեկատուի հրապարակած հեռախոսահամարով։ Հարցրեք՝ արդյոք նշված անձն այնտեղ աշխատում է, և առաջարկն իսկական է։

Խարդախները պատճենում են իրական ընկերությունների անունները, հասցեները և գրանցման համարները։ Համեմատեք կայքը, էլփոստի հասցեն, հեռախոսահամարը և ենթադրյալ լիազորությունները անկախ պաշտոնական տեղեկատուում նշված տվյալների հետ։

Եթե ինչ-որ մեկը պնդում է, թե ներկայացնում է FBI-ն, ճշտեք դա FBI-ի տեղական տարածքային գրասենյակի միջոցով։ Իրավապահ մարմինները տուժողներից գումար չեն գանձում հանցագործություններ քննելու համար։

2. Հարցրեք՝ իրականում ինչն է հնարավոր դարձնում վերադարձը

Վստահելի բացատրությունը պետք է ներկայացնի կոնկրետ քայլերն ու դրանց սահմանափակումները։ Հարցրեք՝

• Ի՞նչ ապացույց է կապում այս գործարքները իմ կորստի հետ։
• Ո՞վ է ներկայում վերահսկում միջոցները, և ի՞նչ ապացույցներ են դա հաստատում։
• Ո՞ր բորսան, դատարանը կամ այլ կողմը կարող է քայլեր ձեռնարկել։
• Ի՞նչ աշխատանք կստանամ վճարի դիմաց, նույնիսկ եթե ոչինչ չվերադարձվի։

Վերադարձի մասնավոր ընկերությունները չեն կարող առգրավման որոշումներ արձակել։ Բորսաները սառեցնում են հաշիվները իրենց ընթացակարգերով կամ իրավական գործողություններին արձագանքելով։

Գումարի տեղաշարժը ցույց տվող գծապատկերն ինքնին չի հաստատում, թե ում է պատկանում ստացող հաշիվը, արդյոք միջոցները դեռ այնտեղ են կամ կարող են վերադարձվել։

100% վերադարձի խոստումը վտանգի ազդանշան է։ Արդյունքը կախված է ապացույցներից, ակտիվները վերահսկողից և հնարավոր իրավական քայլերից։

3. Ստուգեք՝ ինչի դիմաց է պահանջվում վճարումը

Այս պահանջների դեպքում վճարումը պետք է դադարեցնել՝

Պահանջը	Ինչու է դա խնդրահարույց
Վճարել հարկ կամ մաքսազերծման վճար՝ իբր արդեն վերադարձված գումարն ազատելու համար։	Ենթադրյալ վերադարձն օգտագործվում է նոր վճարում ստանալու համար։ Իրական հարկային պարտավորությունը ստուգեք անմիջապես համապատասխան մարմնում։
Ավելացնել կրիպտոարժույթ՝ վերադարձված մնացորդն ակտիվացնելու, համաժամեցնելու կամ հաստատելու համար։	Գումար ավելացնելը չի ապացուցում, որ առկա մնացորդն իրական է կամ ծախսելի։
Վճարել ևս մեկ վճար, քանի որ վերադարձի նախորդ քայլը ձախողվել է։	Կրկնվող սխալները կարող են ստիպել տուժողին շարունակել վճարել, ինչպես ցույց է տալիս Քերնի պատմությունը։
Վճարել պետական քննիչի կամ IC3-ի ներկայացուցչի։	FBI-ն տուժողներից քննության համար վճար չի գանձում։

Բլոկչեյնում իրական գործարքները կարող են պահանջել ցանցային վճարներ։ Հարցրեք՝ որ գործարքի համար է վճարը, և չափը ստուգեք ձեր սեփական դրամապանակի ծրագրում։ Հաշիվը «գազի վճար» անվանելը չի ապացուցում վերադարձված միջոցների գոյությունը։

Օրինական փաստաբանները կարող են պահանջել կանխավճար կամ այլ համաձայնեցված վճարներ։ Աշխատանքը սկսելուց առաջ գրավոր ստացեք աշխատանքի շրջանակը և վճարի պայմանները։ Մասնագիտական վճարը նախատեսված է սահմանված աշխատանքի համար, իսկ գումարի ազատման վճարի խարդախությունը ձեզանից գումար է պահանջում խոստացված մնացորդն ապակողպելու համար։ Անկախ կերպով ստուգեք և՛ ծառայություն մատուցողին, և՛ պայմանագիրը։

4. Ցանկացած ստուգման ընթացքում պաշտպանեք դրամապանակի հասանելիությունը

Գողացված միջոցների հետագծման համար օգտագործվում են գործարքների գրառումները։ Անծանոթին պետք չեն ձեր seed phrase-ը, մասնավոր բանալին, բորսայի գաղտնաբառը կամ մեկանգամյա մուտքի կոդը՝ այդ հետքը ուսումնասիրելու համար։

Seed phrase-ը դրամապանակի վերականգնման բառերի հավաքածուն է։ Այն ունեցող ցանկացած անձ կարող է վերահսկել դրամապանակը։ IEEE-ի թիմը խայծ-դրամապանակների միջոցով հաստատել է բանալիների գողությունը։

Ստուգեք նաև գործարք կամ հաղորդագրություն ստորագրելու ցանկացած պահանջ։ Թոքենի թույլտվությունը կարող է խելացի պայմանագրին հնարավորություն տալ ձեր դրամապանակից որոշակի ակտիվներ տեղափոխել։ Կայքից անջատվելը չի չեղարկում արդեն տրված թույլտվությունները։

Ինքնուրույն բացեք դրամապանակի պաշտոնական աջակցության էջը։ Մի օգտվեք վերադարձի գործակալի հղումից՝ ծրագիր տեղադրելու, դրամապանակը վերականգնելու կամ «ստուգման» գործարքը հաստատելու համար։

5. Սքրինշոթին վստահելու փոխարեն ստուգեք գործարքները

Խնդրեք գործարքների նույնացուցիչները, բլոկչեյն ցանցը և ներգրավված ակտիվի ճշգրիտ անվանումը։ Գրառումները ստուգեք ինքնուրույն բացած բլոկների դիտարկիչով, ոչ թե վերադարձի ծառայության տրամադրած վահանակով։

Մեծ մնացորդի սքրինշոթը չի ցույց տալիս, որ ինչ-որ մեկն իսկապես վերադարձրել է ձեր գումարը։ Նույնիսկ իրական գործարքի դեպքում պետք է բացատրել դրա կապը ձեր կորստի և օրինական կերպով վերադարձման ենթակա միջոցների հետ։

Մի միացրեք դրամապանակը և ոչինչ մի ստորագրեք միայն հրապարակային բլոկչեյն գրառումները դիտելու համար։

6. Հաճախորդների վկայություններն ու լրատվական հիշատակումները դիտարկեք որպես ստուգման ենթակա պնդումներ

Coin Dispute Network-ը, ըստ մեղադրանքի, օգտագործել էր դերասանների, հորինված սոցիալական պրոֆիլների և կեղծ լրատվական հոդվածներ։ Այդ հանգամանքները կարևոր են, երբ իբր միմյանց հետ կապ չունեցող մի քանի անձ խորհուրդ են տալիս նույն վերադարձի ընկերությունը։

Վերադարձի խարդախները կարող են մամուլի հաղորդագրությունների տարածման ծառայություններով գովազդային նյութեր տեղադրել լրատվական կայքերում։ Հայտնի պարբերականի տարբերանշանը չի ապացուցում, որ նրա լրագրողները հետաքննել են ընկերության գործունեությունը։

Ապացույցներ փնտրեք ծառայություն մատուցողի կայքից դուրս՝ անկախ ստուգման ենթակա դատական գործ, հաստատված մասնագիտական ինքնություն կամ հաճախորդ, որը պատրաստ է քննարկել իրականում կատարված աշխատանքը։ Հայտարարված հաջողության տոկոսը պետք է ուղեկցվի հաշվարկի բացատրությամբ։

Ինչ տեսք ունի իրական գումարի վերադարձը

Իրական վերադարձ հնարավոր է։ Այն սովորաբար ներառում է առանձին քայլեր՝

1. Հետագծում. քննիչները պարզում են, թե որտեղ են տեղափոխվել ակտիվները։
2. Ակտիվների ապահովում. դրանք վերահսկող բորսան կամ այլ կողմը միջոցներ է ձեռնարկում, կամ իշխանությունները ստանում են անհրաժեշտ իրավական որոշումները։
3. Ակտիվների վերադարձ. կիրառելի ընթացակարգով ստուգվում են սեփականության իրավունքն ու տուժողների պահանջները։

Հաջող հետագծումը այդ աշխատանքի միայն մի մասն է։

Փաստագրված օրինակ կա Ջորջիա նահանգի Richmond Hill քաղաքից։ 2024 թվականի հոկտեմբերին մի բնակիչ հաղորդել էր մոտ $124,000-ի չարտոնված կրիպտոփոխանցումների մասին։ FBI-ն հետագծել և առգրավել էր ակտիվները, ինչից հետո հարուցվել էր դաշնային քաղաքացիական բռնագրավման գործ։ 2025 թվականի նոյեմբերին ԱՄՆ դատախազությունը հայտարարել էր, որ բռնագրավումից և իրացումից հետո $84,327.50 վերադարձվել էր տուժողին։

Դա հետաքննությամբ և դատական ընթացակարգով ապահովված մասնակի վերադարձ էր։ Այն չի սահմանում վերադարձի սովորական ցուցանիշ և չի երաշխավորում նույն արդյունքը մեկ այլ գործում։

Եթե արդեն վճարել եք վերադարձի ծառայությանը

1. Դադարեցրեք հետագա վճարումները։ Ուղարկողին արգելափակելուց առաջ պահպանեք հաղորդագրությունները։ Մի վճարեք վերջնական ազատման գումար կամ հավելյալ վճար՝ փոխհատուցում ստանալու համար։
2. Անմիջապես կապվեք վճարային ծառայություն մատուցողի հետ։ Ձեր բանկին, քարտը թողարկողին, բորսային կամ վճարային հավելվածին տեղեկացրեք, որ խարդախություն եք կասկածում։ Հարցրեք՝ հնարավո՞ր է կասեցնել, հետ կանչել, վիճարկել կամ նշագծել վճարումը։ Հասանելի միջոցները կախված են վճարման եղանակից։
3. Պահպանեք երկու խարդախությունների ապացույցները։ Պահեք սկզբնական խարդախության և վերադարձի ծառայության գրառումները՝ ներառյալ անդորրագրերը, գործարքների նույնացուցիչները, դրամապանակների հասցեները, կայքերը, նամակները և զրույցների արտահանումները։
4. Պաշտպանեք մնացած ակտիվները։ Եթե տվել եք թոքենների կասկածելի թույլտվություններ, դրանք չեղարկելու համար հետևեք ձեր դրամապանակի մատակարարի պաշտոնական ցուցումներին։ Միայն կայքից անջատվելը բավարար չէ։
5. Հրապարակված seed phrase-ը համարեք վտանգված։ Հետևեք դրամապանակի պաշտոնական աջակցության ցուցումներին՝ մնացած ակտիվները նոր վերականգնման արտահայտությամբ նոր դրամապանակ տեղափոխելու համար։ Եթե բոտը դատարկում է հին դրամապանակը, գազի վճարի համար այլ կրիպտոարժույթ մի ավելացրեք։ Թույլտվությունների չեղարկումը չի կարող արդեն բացահայտված արտահայտությունը նորից գաղտնի դարձնել։
6. Հաղորդեք ինչպես երկրորդ, այնպես էլ առաջին խարդախության մասին։ Դիմեք ձեր երկրի ոստիկանությանը կամ կիբեռհանցագործությունների հաղորդման ծառայությանը։ ԱՄՆ-ում հաղորդեք IC3-ին և FTC-ին։ Ներառեք վերադարձի օգնություն առաջարկած անձանց տվյալները։